A) 业务活动定义(The Definitions of Business Activities)

• 货币交易商或兑换商(Currency dealer or exchanger)：指为零售客户进行实体货币兑换的人士。
• 支票兑现商(Check casher)：指从事向他人提供现金以换取支票之业务的人士。
• 发行商(Issuer)：指作为票据出票人并最终负责支付汇票或旅行支票的企业，或是负有担保资金转帐支付义务的资金传送商。
• 销售商(Seller)：指经发行商透过书面协议或其他方式授权，销售其票据或提供收发转帐服务的企业。
• 赎回商(Redeemer)：指接受票据以换取货币或其他票据（且该票据并非由其发行）的企业。若您是为了换取商品或一般服务而接受票据，且在任何一天向同一位客户退还的现金不超过1,000 美元，则不被视为赎回商。
• 资金传送商(Money transmitter)：指从事透过金融机构进行资金转帐业务的人士。
• 非正规价值转移系统(Informal value transfer system)：属于资金传送商的一种。这包括任何在非正规资金转帐系统中从事业务的人人士，或是任何在传统金融机构体系之外，于境内或国际间协助资金转移业务的网络。

B) 任何拥有或控制货币服务业务(MSB) 的人士，均有责任为该MSB 进行注册。

C) 注册时间

1. 首次注册:
   • 须在业务成立之日起180 天内提交申请表。
2. 注册续期:

• • 每间MSB 必须每两年进行一次续期注册，截止日期为12 月31 日或之前。

3. 资料更正:

• • 若先前提交的报告内容有误或需要更新，须进行资料更正。

4. 重新注册:

• • 持有人变更；
  • 转让超过10% 的投票权或股权；或
  • 代理商(Agents) 数量增加超过50%。

D) 其他要求:

(i). 实体注册:          拥有有效的合法实体是注册的先决条件。注册为MSB 的要求适用于在美国成立的实体，以及在美国境内从事MSB 活动的外国成立实体。

(ii). 美国地址:          虽然对于设立于外国的MSB 而言，美国实体营业地址并非严格要求，但您必须指定一名美国送达代收人(US Agent for Service of Process)，以处理法律及监管相关的通讯。

(iii). 州份:          注册人可选择在特定的州份或领地营运，或授权其业务在全美所有司法管辖区内营运。大多数申请人会选择「所有州份/领地(All States/Territories)」，以确保未来业务扩展的灵活性，而无需立即修改注册资料。

(iv). 分支机构: MSB 可以透过单一的主要总部或多个分支机构网络进行营运。此外，FinCEN 的监管框架认可流动营运(Mobile Operations)（例如：透过车辆提供的服务）。请注意，就注册而言，每个流动服务点在法律上均被视为一个独立的分支机构。

(v). 代理商:          您可以透过授权代理商代表您销售或分销您的MSB 服务，以扩大业务覆盖范围。在计算总营业点数量时，应将这些授权代理商计算在内。但是，您不应计算MSB 的个别分支机构或严格意义上的直属员工。

(vi). 主要交易帐户: 如果您已经拥有一个用于处理货币服务业务的帐户，那就再好不过了。但大多数美国银行在您出示FinCEN 注册证明之前，都不会为MSB 开立企业帐户。 FinCEN 了解并认可此情况。

(vii). 记录保存: 注册人必须在美国境内的某个地点将特定资讯保存五年。这些资讯包括：(1) 注册申请表的副本。 (2) 注册人来年业务量的年度预估。 (3) 所有权结构(Ownership Structure)，列出持有注册人超过5% 股份的任何股东、任何普通合伙人、任何受托人，以及/或业务的任何董事或高管的姓名及地址。 (4) 代理商名单(Agent list)。

E) 反洗钱(AML) 要求:

根据《美国联邦法规》(CFR) 第31 篇第1022.210(d) 条，货币服务业务(MSB) 必须制定、实施及维持一项有效的反洗钱计划。一项有效的反洗钱计划应具备合理设计，以防止该货币服务业务被利用作协助洗钱及恐怖分子资金筹集。该AML 计划最低限度必须包含以下内容：

1. 1. 策与程序(Written Policies and Procedures)：纳入合理设计的政策、程序及内部控制措施，以确保符合《银行保密法》(BSA) 的规定（包括核实客户身分、提交可疑活动报告及纪录保存）。
   2. 专责合规主任(Designated Compliance Officer)：委任一名合资格的个人负责日常的BSA/AML 监督工作，且该名主任必须位于美国境内。此合规主任必须具备足够的资历与独立性，能直接向管理层汇报，以确保合规的优先级别独立于日常业务营运。其主要职责包括监督AML「四大支柱」、管理并提交可疑活动报告(SARs) 和货币交易报告(CTRs)，以及作为FinCEN 或美国国税局(IRS) 监管查询的主要联络人。
   3. 持续培训(Ongoing Training)：为相关人员提供教育及／或培训，确保其充分了解在该计划下的各项职责。
   4. 独立审计(Independent Audit)：安排独立的测试（审计），以持续监控并维持该计划的充分性与有效性。

F) 违规处罚

任何未能遵守注册、纪录保存及／或维护代理商名单要求的人士，均可能面临每次违规最高5,000 美元的民事罚款。此外，违规行为亦可能导致相关人士承担刑事责任，处罚包括最高5 年的监禁及刑事罚金。