金錢服務經營者牌照申請
根據香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（下稱「《打擊洗錢條例》」），香港海關自2012年4月1日起成為規管金錢服務經營者的主管當局。任何人如經營或有意經營金錢服務，均須申領牌照。
何謂金錢服務？
金錢服務指貨幣兌換服務或匯款服務。
- 貨幣兌換服務(money changing service) 是指在香港作為業務經營的貨幣兌換服務，但不包括附帶於主要業務的該等服務，例如在交易中接受外幣的零售業務或由酒店經營者提供。
- 匯款服務(remittance service) 指在香港作為業務經營的、提供以下一種或多於一種交易的服務 –
- 將金錢或安排將金錢送往香港以外地方；
- 從香港以外地方或安排從香港以外地方收取金錢；
- 安排在香港以外地方收取金錢。
有哪些豁免情況？
根據《打擊洗錢條例》，以下情況無需申領金錢服務經營者牌照：
- 政府；
- 認可機構（即銀行）；
- 香港證監會監管的持牌法團；
- 獲授權保險人；
- 獲授權保險經紀；
- 獲委任保險代理人；
- 儲值支付工具持牌人；或
- 指定零售支付系統的系統營運者或交收機構。
申領MSO牌照的資格要求
- 申請人（包括最終擁有人及董事）符合「適當人選」規定；
- 管理團隊充分了解金錢服務業務；
- 用於經營金錢服務的營業處所是合適；
- 已委任本地合規主任及洗錢報告主任。
「適當人選」的準則是如何？
- 除交通違例外，該人是否曾在香港或香港以外地方被定罪；
- 該人是否曾因涉及洗錢或恐怖分子資金籌集的罪行被定罪，或曾未能遵守《打擊洗錢條例》或海關關長根據第51條訂立的任何規例所施加的任何規定；
- 該人（如屬個人）是否未解除破產的破產人；
- 該人是否正根據香港法例第6章《破產條例》進行任何破產法律程序的主體。
前期準備
- 成立一間香港有限公司。
- 委任一個能夠通過能力評核 (考試) 要求的董事局。
- 招聘本地的合規主任及洗錢報告主任。
- 確認與您的專業服務提供商的合作安排。
- 通知您現有客戶關於新的業務計劃。
- 與銀行商討為金錢服務業務開立賬戶的事宜。
- 制定詳細的業務計劃及營運流程。
天匯合規能為您提供的服務
天匯合規顧問有限公司是香港MSO（金錢服務經營者）牌照申請領域的領先專家，也是一家實力雄厚的合規顧問公司。
我們已成功處理了數以百計的牌照續期及新申請。我們的專業服務不僅限於牌照申請，更涵蓋一系列與MSO相關的服務，包括獨立反洗錢審計、機構風險評估以及併購支援。我們廣受歡迎的模擬考試題庫，每年幫助數以百計的董事準備並通過能力評核考試。
僅在過去的幾年裡，我們已成功為近二十家客戶取得MSO牌照。我們的客戶群多元，從傳統的實體找換店到創新的技術驅動型線上匯款公司，既服務於本地企業，也涵蓋了來自東南亞、中東、非洲、歐洲、南美洲和美國等主要全球市場的客戶。
主要服務:
- 初步評估與可行性分析
- 股東、董事及最終擁有人之「適當人選」資格審閱
- 人力資源方案規劃
- 營業處所的合適性評估
- 運作模式及業務流程的合規性檢視
- 按照海關指引撰寫詳盡的「業務計劃」及「打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策」
- 準備所需表格、聲明及證明文件
- 向海關遞交牌照申請
- 向客戶提供能力評核考試的培訓及支援
- 提供會面前準備材料
- 回應及跟進香港海關的提問
支援服務：
- 註冊成立香港有限公司
- 招聘董事及/或合規主任服務
- 提供交易系統
- 提供AML篩查系統
預期時間表
金錢服務經營者（MSO）牌照因其用途廣泛且國際認受性高，近年來吸引了大量本地及海外申請者。為維持本港金錢服務行業的優良水準，香港海關以審慎嚴格的態度處理每宗申請，因此整體申請週期較長。
與此同時，海關要求申請人在遞交申請時已具備隨時開業的條件。因此，從前期準備、排期參加能力評核考試、安排會面、接受場地審視，以至海關內部審批，整個流程一般需時 6至12個月或更長。